1.什么是非法集資？
《防范和處置非法集資條例》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》）規定，所謂非法集資，是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。該定義明確了非法集資的三要件：
一是“未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國家金融管理規定”，即非法性；
二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報”，即利誘性；
三是“向不特定對象吸收資金”，即社會(huì )性。
2.如何理解涉嫌非法集資案件“社會(huì )性”問(wèn)題？
非法集資面向社會(huì )不特定對象吸收資金是非法集資案件的基本特征，即對集資對象沒(méi)有資質(zhì)、年齡、職業(yè)等方面的要求。
關(guān)于面向親友集資或單位集資，根據《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》，未向社會(huì )公開(kāi)宣傳，在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。但是符合下列情形之一的，應認定為社會(huì )公眾吸收資金：
在向親友或者單位內部人員吸收資金的過(guò)程中，明知親友或者單位內部人員向不特定對象吸收資金而予以放任的；
以吸收資金為目的，將社會(huì )人員吸收為單位內部人員，并向其吸收資金的。
3.非法集資有哪些主要表現形式？
根據《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》，非法集資主要有以下形式：
（一）不具有房產(chǎn)銷(xiāo)售的真實(shí)內容或者不以房產(chǎn)銷(xiāo)售為主要目的，以返本銷(xiāo)售、售后包租、約定回購、銷(xiāo)售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的；
（二）以轉讓林權并代為管護等方式非法吸收資金的；
（三）以代種植 （養殖）、租種植 （養殖）、聯(lián)合種植 （養殖）等方式非法吸收資金的；
（四）不具有銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)的真實(shí)內容或者不以銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)為主要目的，以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的；
（五）不具有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內容，以虛假轉讓股權、發(fā)售虛構債券等方式非法吸收資金的；
（六）不具有募集基金的真實(shí)內容，以假借境外基金、發(fā)售虛構基金等方式非法吸收資金的；
（七）不具有銷(xiāo)售保險的真實(shí)內容，以假冒保險公司、偽造保險單據等方式非法吸收資金的；
（八）以網(wǎng)絡(luò )借貸、投資入股、虛擬幣交易等方式非法吸收資金的；
（九）以委托理財、融資租賃等方式非法吸收資金的；
（十）以提供“養老服務(wù)”、投資“養老項目”、銷(xiāo)售“老年產(chǎn)品”等方式非法吸收資金的；
（十一）利用民間“會(huì )” “社”等組織非法吸收資金的；
（十二）其他非法吸收資金的行為。
4.非法集資活動(dòng)的常見(jiàn)手段是什么？
一是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話(huà)，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現承諾本息，待集資達到一定規模后，便秘密轉移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟損失。
二是編造虛假項目。不法分子大多通過(guò)注冊合法的公司或企業(yè)，打著(zhù)響應國家產(chǎn)業(yè)政策、開(kāi)展創(chuàng )業(yè)創(chuàng )新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會(huì )公眾信任。
三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò )等媒體發(fā)布廣告、在著(zhù)名報刊上刊登專(zhuān)訪(fǎng)文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì )捐贈等方式，制造虛假聲勢。
四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績(jì)，有時(shí)采取類(lèi)傳銷(xiāo)的手法，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規模不斷擴大。
5.參與非法集資的損失誰(shuí)來(lái)承擔？
《條例》第25條規定，因參與非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔。這意味著(zhù)一旦社會(huì )公眾參與非法集資，其利益不受法律保護；經(jīng)人民法院執行，非法集資人仍不能清退集資款的，應由參與者自行承擔損失，不得要求政府、有關(guān)部門(mén)和司法機關(guān)承擔。
6.組織實(shí)施或協(xié)助實(shí)施非法集資應承擔什么法律責任？
非法集資人是發(fā)起、主導或者組織實(shí)施非法集資的單位和個(gè)人；非法集資協(xié)助人是明知是非法集資為其提供幫助并獲取經(jīng)濟利益的單位和個(gè)人。依據《條例》《中華人民共和國刑法》及有關(guān)司法解釋?zhuān)灰唇?jīng)國務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金，就構成非法集資，應當追究非法集資人和非法集資協(xié)助人法律責任，予以行政處罰；具有下列情形之一的，應當依法追究刑事責任，非法集資協(xié)助人視為共犯：
（一）非法吸收或者變相吸收公眾存款數額在100萬(wàn)元以上的；
（二）非法吸收或者變相吸收公眾存款對象150人以上的；
（三）非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟損失數額在50萬(wàn)元以上的。
非法吸收或者變相吸收公眾存款數額在50萬(wàn)元以上或者給存款人造成直接經(jīng)濟損失數額在25萬(wàn)元以上，同時(shí)具有下列情節之一的，應當依法追究刑事責任：
（一）曾因非法集資受過(guò)刑事追究的；
（二）二年內曾因非法集資受過(guò)行政處罰的；
（三）造成惡劣社會(huì )影響或者其他嚴重后果的。
7.《條例》在明確法律責任、加大懲處力度方面作了哪些規定？
一是在懲處對象方面，除非法集資單位和個(gè)人外，還對非法集資單位的主要負責人和直接責任人、非法集資協(xié)助人進(jìn)行處罰。同時(shí)，對未履行非法集資防范義務(wù)的廣告經(jīng)營(yíng)者和發(fā)布者、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者、金融機構、非銀行支付機構予以處罰。
二是在處罰種類(lèi)和處罰力度方面，按照處罰力度與危害程度相匹配原則，規定給予警告、處以罰款、責令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷(xiāo)許可證、吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照或者登記證書(shū)；加大處罰力度，對非法集資人處集資金額20%以上1倍以下的罰款，對非法集資協(xié)助人處違法所得1倍以上3倍以下的罰款等。
8.《中華人民共和國刑法》在明確法律責任、加大懲處力度方面作了哪些規定？
第一百七十六條 【非法吸收公眾存款罪】非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。
單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。
第一百九十二條 【集資詐騙罪】以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的，處七年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒(méi)收財產(chǎn)。
單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。
第一百九十一條 【洗錢(qián)罪】為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì )性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來(lái)源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒(méi)收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金;情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：
(一)提供資金賬戶(hù)的;
(二)將財產(chǎn)轉換為現金、金融票據、有價(jià)證券的;
(三)通過(guò)轉賬或者其他支付結算方式轉移資金的;
(四)跨境轉移資產(chǎn)的;
(五)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的。
單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規定處罰。
9.哪個(gè)機關(guān)是非法集資行政處罰部門(mén)？
根據《防范和處置非法集資條例》，縣級以上地方人民政府應當明確防范和處置非法集資工作機制的牽頭部門(mén)負責組織本行政區域內非法集資行為的行政調查與認定，依法對非法集資人、非法集資協(xié)助人作出行政處罰。目前，山東各級地方金融監督管理部門(mén)根據各級人民政府指定，負責辦理本行政區域內非法集資行政案件，具體承擔上述職責。
10.參與了非法集資，應當怎么辦？
人民群眾一旦參與非法集資，可以向非法集資人登記地（非法集資人系個(gè)人的，向其住所地或經(jīng)常居住地）地方金融監管部門(mén)反映；也可以直接向所在地公安機關(guān)報案。
11.已經(jīng)組織或協(xié)助實(shí)施非法集資，應當怎么辦？
依據《防范和處置非法集資條例》，任何單位和個(gè)人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟利益。因此非法集資人應當立即停止集資行為，并向集資參與人清退資金，爭取寬大處理。
依據《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》，在提起公訴前非法集資人積極退贓退賠，減少損害結果發(fā)生的，可以從輕或者減輕處罰；在提起公訴后退贓退賠的，可以作為量刑情節酌情考慮。非法吸收或者變相吸收公眾存款，主要用于正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，能夠在提起公訴前清退所吸收資金，可以免予刑事處罰；情節顯著(zhù)輕微危害不大的，不作為犯罪處理。
12.非法集資資金清退范圍是什么？
《條例》規定任何單位和個(gè)人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟利益。清退資金的來(lái)源包括：非法集資資金余額、收益，非法集資人及其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟利益，非法集資人隱匿、轉移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn)，在非法集資中獲得的廣告費、代言費、代理費、好處費、返點(diǎn)費、傭金、提成等經(jīng)濟利益，以及可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn)。屬于上述清退范圍的資金，有關(guān)獲益人應主動(dòng)退回。
13.防范非法集資，公民應履行什么責任？
《條例》規定，對涉嫌非法集資行為，任何單位和個(gè)人有權向處置非法集資牽頭部門(mén)或者其他有關(guān)部門(mén)舉報。2022年1月7日，省地方金融監管局聯(lián)合省財政廳、省公安廳、省市場(chǎng)監督管理局、人民銀行濟南分行、山東銀保監會(huì )印發(fā)《山東省非法集資案件舉報獎勵辦法》，對非法集資案件舉報獎勵條件、標準、程序等作出明確規定。舉報人可通過(guò)書(shū)信、電子郵件、電話(huà)、網(wǎng)絡(luò )、傳真、來(lái)訪(fǎng)以及通過(guò)“金安舉報中心”小程序等方式，向處置非法集資牽頭部門(mén)及其他部門(mén)舉報非法集資線(xiàn)索，對符合要求的，將給予獎勵。